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  • 01
    当天抛出股票所得的资金参与当天的申购吗?这笔资金如果次日开盘买入股票,会产生利息(收益)吗?

    当日卖股票成交所得资金显示为可用资金,可用资金超过客户保留金额设置的部分,在当日收盘后可参与锦泉汇金。若第二天使用可用资金购买股票,交易日日终将自动赎回锦泉汇金,赎回当日仍然计收益,赎回日的下一个交易日起不计收益。

  • 02
    公募基金的风险该如何评价?

    风险评价的结果以风险等级来具体反映。我司将基金产品风险等级划分为五个档次,依次为:R1(低风险)、R2(中低风险)、R3(中风险)、R4(中高风险)、R5(高风险)。

    建议您在投资基金前认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,审慎评判自身风险承受能力、结合自身投资行为,选择与之相匹配的基金产品进行投资。

  • 03
    股票可以“炒”,基金也可以“炒”吗?

    基金投资不是三五个月的投资,基金业绩比的也不是百米冲刺,而是马拉松。

    虽然多数基金的投资对象仍是股票,但基金毕竟不是股票,基金强调长期与股市一起成长,同时投资标的非常分散,波动率往往比个股要小。投资基金应舍弃投资股票频繁交易、每天看盘询价的习惯,以免看到价格波动影响投资理性,最后因频繁进出,让手续费把获利都侵蚀殆尽了。  

    个人投资者没有专门的时间、专业的知识研究宏观经济、政策走向、市场资金供求、企业盈利等影响股指走向的因素,也不可能较准确地预测股指的涨跌。在择时非常困难的情况下,往往想进场的时候担心成本高,可是看到别人获利又后悔自己当初卖出的行为。因此,更明智的选择是长期持有一只业绩稳定的基金,定期检查基金业绩在同类型基金中的表现,并结合自身的投资目标和资金用途,确定赎回基金的时机。

      从全世界范围来看,投资股票的基金长期回报率高于投资固定收益工具基金。事实上,长期投资恰恰是获得高收益的关键一步,只要把投资时间放的足够长,不要每天担心净值的微小波动,投资会成为一件令人愉快的事情。

      基金强调长期投资,并非意味着钱投资下去后就完全不用理会,您最好至少每季度检查一次自己的基金业绩表现。比较基金的业绩也需要拉长比较时间,不能只比较一周或一个月的表现,至少是一年的时间。如果您投资的基金中期业绩超越比较基准与其它同类型基金,而且预计长期下来能够达成您的理财目标,您就不必急着将基金赎回或转换。

    每季度检查基金业绩的同时,您还需要观察所投资市场的多空趋势变化,可以耐心读几篇基金公司的相关市场分析报告,只要确定所投资的市场多头趋势依旧,就不需要为了市场的小变化心神不宁。从海外市场基金长期经验来看,基金投资最好至少维持三、五年。尤其是定期定额的投资,一年或只有几个月是看不出成本摊平,风险分散的效果的。

  • 04
    忍受不了本金受到任何损失,我适合投资股票型基金吗?

    基金按照投资对象的不同,可分为股票基金、混合基金、债券基金和货币市场基金。一般来说,这四类基金的风险收益水平依次由高至低,即基金投资股票的比例越高,其承担的风险越高,收益或损失也可能越大。

      1.高风险高收益——股票基金  

      根据中国证监会对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金。这意味着,股票基金的基金经理即使不看好市场也要有80%的资产投资股票,基金经理的工作主要是选择好的股票,让基金能有超越市场的表现。

      股票通常被认为是高风险、高收益的投资工具。由于投资对象主要为股票,股票基金也具有高风险、高收益的特征,基金净值主要随股票市场涨跌而变动,风险高于混合基金、债券基金、货币市场基金,但预期收益也较高,适合长期投资。

      2.专家帮您买债券——债券基金  

    国内债券基金主要投资于国债、金融债和企业债,收益率相对稳定。

      投资债券基金,可以享受到债券收益稳定、收益免税的好处,同时也不必再去关注债券何时发行、哪里可以买的到了,这些具体的操作可以交给债券专家来完成。

      需要指出的是,债券基金也有风险,当债券的价格波动时,债券型基金的净值也会波动。当利率上行的时候,债券的价格会下跌,这样债券基金可能会出现亏损。只是相对而言,债券基金涨跌的幅度并不会像股票基金那么大。

      3.进可攻,退可守——混合基金  

      混合基金有一定的比重投资股票,追求高回报,同时在不看好股票市场的情况下,这些基金投资股票的比例可以降的比较低。混合基金其它部分投资于固定收益工具,以获取稳定的收益;投资于股票、债券比重可以随着股市多空变幻及时调整。混合基金的预期风险收益水平介于股票基金和债券基金之间。

      鉴于混合基金具有“进可攻、退可守”的特性,比较适合风险承受能力一般,但同时又希望分享股市上涨收益的投资者。

      4.现金的好去处——货币基金  

      基金投资于安全且具有流动性的货币工具,年收益率比其它类型的基金低,但风险也很低,同时申购赎回比较灵活。

    货币市场基金投资的短期货币工具包括:国库券、银行大额可转让存单、商业票据等,这些票据面额庞大,个人投资者通常难以涉足,通过货币市场基金就可以集合众人资金进行投资。这些票据通常都有银行担保,安全性较高,同时对投资品种和期限也有诸多限制,故货币市场基金的风险比普通债券基金要低的多。

  • 05
    高分红的基金就一定好吗?

    基金投资的投资收益主要来源于两个部分:价差收益和分红收益,其中分红收益是指基金将已实现收益的一部分拿出来分配时,给您带来的收益。

      分红的前提是基金有已实现收益,已实现收益包括基金投资所得的买卖证券差价、红利、债券利息,银行存款利息以及其他收益。一些投资人看到基金净值涨了就认为基金应该分红,其实净值上涨只代表基金持有的证券市值增加了,可能还只是账面收益,并不一定代表基金有已实现收益。只有当基金兑现了这些账面收益,如卖掉有浮盈的股票,才有已实现收益。

      基金分红会让您产生“落袋为安”的感觉,消除了基金净值账面增长存在的不确定性,并获得现金收入。从这个角度来看,基金分红是件好事。但换个角度来看,分红意味着投资人的钱从基金里又回到存款上面,这些钱的投资过程就此结束,也放弃了潜在的继续增值机会。对于一部分希望“利滚利”的投资者来说,分红是对投资复利效应的削弱。

      如果拿到基金分红款之后再去买基金,这样就要多支出一些购买基金的手续费。为照顾到那些希望“利滚利”的投资者,基金分红有“现金分红”和“红利再投资”两种选择。如果选择红利再投资,那么分红所得的现金红利将按红利派发日的单位净值自动转为基金份额进行再投资,红利再投资获得的基金份额是免申购费的。通过两种选择,分红就照顾到了大家的利益。

      例如:小明认购了10000份A基金。一年后A基金每份额分红0.2元,分红后单位净值为1.0元。又一年后,A基金单位净值上涨至1.2元,小明将基金赎回。假定不考虑手续费,小明的投资收益计算如下:

      投资收益=分红收益+价差收益

      1、如选择现金分红,投资收益=10000×0.2+(1.2-1.0)×10000=4000(元)

      2、如选择红利再投资,投资收益=0+(1.2-1.0)×10000+1.2×(2000/1.0)=4400(元)

      因此,不能简单的认为高分红就一定好,而应根据自身投资目标和资金需求情况进行判断。对追求落袋为安的投资者,实现投资收益,既可以获得现金收入,也可以部分规避未来市场可能下跌的风险。但如果基金净值继续成长,投资者选择了现金分红的方式,等于是对投资进行减仓,反而降低获利的机会。

  • 06
    买基金应该喜新厌旧吗?

    新基金不断涌现,老基金也不甘示弱,各种持续营销活动层出不穷,面对琳琅满目的新、老基金,您该如何选择呢?

    新基金与老基金最大的不同在于,新基金是一张白纸,这可能是优势,也可能是劣势。以股票基金为例,新基金刚成立时,股票投资比例为零,要达到和老基金一样的比例,通常要3-6个月。在这期间,如果市场正处于上升阶段,新基金就比较被动了,通常涨幅不如老基金。  

    反之,当市场正处于下跌时,新基金就有一定优势。因为股市下跌时新基金可以避免较大损失,同时有机会“捡”到很多超跌的品种,这都使得新基金能在刚起跑时处于领先位置。  

    因此,新基金在起跑时领先还是落后,还是要看市场环境。但基金投资毕竟不是三五个月的投资,基金回报比的也不是百米冲刺,而是马拉松。从长期来看,起跑优势能否保持下去,还得看基金经理及其背后投研团队的实力。因此,问题的答案还不止“买新的”或“买老的”这么简单。

      虽然很难说新基金、老基金哪个更好,但是您可以在选择的时候抓住两个原则,这样就不会迷失方向。

      原则1:不论新旧,只论“适不适合”

      以一个投资于中小盘股的成长型基金为例,不论是新基金还是老基金,对于一位快要退休的投资人来说,建议都是“不投入”。因为由于临近退休,投资年限较短,风险承受能力相应会较小,资产应追求波动性低、收益稳定的投资品种,如债券、货币市场基金等。成长型基金投资对象通常是波动性大的中小企业,风险承受能力低的投资人不宜介入;反之,风险收益均较低的债券对于20多岁的年轻投资者来说,建议是不必持有过多,因为年轻投资人风险承受能力较强,宜以追求快速的资产增值为目标,对于成长型基金就可以适当投资。

      原则2:不论新旧,“时时归零”

      在对比新老基金的投资收益时,要注意“归零”分析。新老基金面对的同样是未来环境,同样接受日后市场起伏的考验,它们收益的不同是因为资产配置比例和投资对象的不同,而不是因为他们是新基金或者老基金。

  • 07
    便宜的基金(净值低)就一定好吗?

    单位净值达到3元可以称得上是“高价”基金,很多投资者觉得再去申购这些基金,价格太贵,因此往往对这些高净值基金望而却步。

      其实高净值基金并不是投资的“禁区”,基金净值高,虽然会导致同样的资金购买到的份额减少,但是买基金并不是买到的份额越多越好,而是买基金的赚钱能力。同样1000元,无论是买到1000份,还是只买到1份,未来能够获得多少收益,都要看回报率。如果回报率都是100%,那么1份的收益和1000份的收益一样多。因此,您大可将投资的全部基金看成一大份,而只去关注其涨幅。

      基金的涨幅取决于基金经理和投研团队的投资管理能力,基金净值高低对投资管理又有什么影响呢?假设有两只基金,A基金单位净值2元,总份额1亿份;B基金单位净值1元,总份额2亿份。在基金经理和投研团队眼中,两只基金都是2亿元资产,只要投资品种相同,1元基金和2元基金每天的涨幅也应该是一样的。

      很多投资人担心基金净值已经涨到顶了,接下来要么回调,要么很难再上升了。其实这是混淆了基金和股票的不同。一支股票创天价后很容易先回调,是因为股价上升要考虑上市公司盈利能力,当盈利增长跟不上股价上涨的速度时,股价会有所修正。而基金的特点就是分散投资,灵活配置,其购买的是“一篮子”股票,即许多股票的集合。基金经理人会根据个股股价的合理性、公司盈利成长潜力,以及市场景气变化来调整投资组合,随时可以选择更具潜力的个股进行换股操作。在基金公司公布的季报、年报中,可以看到基金的重仓股会随着时间的推移发生变化。因此,一个选股策略正确,投资组合调整得当的基金,净值是可以继续上涨的。相反,如果选股不利,净值低的基金仍可能继续下跌。

      过去几年业绩表现较好的基金,往往年初它们的净值都不低,同样是涨10%,高净值的基金不会差,有时候还涨的比较快。所以,看净值高低选基金,绝对是一种误区。

  • 08
    买基金应该做个追星族吗?

    买基金也有追星族,他们只关注排行榜前三甲的基金。选明星基金是有一定道理的,过往业绩优秀一定程度上能够反映出基金经理和投研团队的投资运作能力。有人说:明星基金就像好学生,好学生将来学习成绩好的可能性相对更大一些。但必须指出的是,股票投资不等同于学习,股票市场热点是不断变化的,基金业绩会呈现出波动性,每只基金都有可能在一段时间内排名领先。因此基金所有宣传材料上必须注明:基金的过往业绩不代表未来。

    既然过往业绩不代表未来,那投资人又如何选择基金呢?根据过往经验,还是从以下两个方面入手更稳妥一些:一是基金公司整体业绩;二是基金长期表现。

      相对于单一基金的表现,一家公司旗下基金整体的表现更能反映出整个团队的实力,而团队实力才是影响基金长期业绩的决定性因素。一家公司的基金共用一个研究平台,有了好的研究团队,可以保证基金公司的业绩不会出现太大的差异,基金之间的差异,主要跟建仓的时点以及基金风格有关。

      基金业绩的稳健也是非常重要的,新兴市场机会多,变化也很快。某一个季度将排名提前并不是很难的,但要维持每个季度都在前列就比较难了。如果一只基金业绩一直能够保持在相对靠前的位置,那么五年之后会成为业绩很好的基金。尤其是在新兴市场,经常是各领风骚一两年,投资是长跑,比的是耐力。

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